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  卡尔加里信息中心论坛
  徐酥然保险知识专栏
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主题标题: [原创]理财案例分析介绍九 [简洁模式]
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    帖子一览:[原创]理财案例分析介绍九 (新回复在最前,最多列出 6 个)  [列出所有回复]
    徐酥然 发表于: 2014/11/06 06:30pm
    很多问题看着简单,但是牵涉很多细节。要弄清第一个问题,还得先搞明白第二个,搞清第二个之前又迁出第三个,之后又迁出第四个;之所以倒装问题,是希望给读者更多的启发思考时间。 由于工作学习忙,近两年没有开出以前一样多的讲座,所以在这里给喜欢阅读的读者一些简单有意义的案例,这样能感同身受,容易结合实际,搞清自己的理财实际状况和需求。
    虽然这个例子是上一代的例子,但是我的客户已经有很多自己的父母面临这些问题,还有做为有作为的移民自己,已经不断在积累资产,已经面临这些问题的前期计划考虑。
    这里先看最后一个问题,因为问题一,牵到最后一个问题,RRIF(从RRSP转来--即原来的相关RRSP部分),不能对卡德无税地转给自己的成年子女。
    但是,又牵涉出许多细节,可以无税地转给谁?需要我们现在有所准备搞清楚吗?免得以后等到最后,交十万元的税给政府这个永远的孩子,是否心甘情愿呢。自己多方面的退休养老来源,使用的顺序最好是什么?从减税的角度?现在人们都为几百元税负锱铢必争,而到最后十几万、几十万就愿意眼睁睁地上交么。如果是这样,怎么投资自己的退休养老和合理安排RRSP呢,有哪些产品可以直接不用赋税了呢,.....
    有了这些问题,该找谁呢?理财顾问还是会计?律师还是单位HR?朋友还是同事?银行还是投资机构?还是自己琢磨或者交给后代?.....
    回答问题是次要的,(因为每个人家庭公司财务情况不一样)启发思考是主要的。

    (未完待续)

    欢迎咨询聘用速置理财擅长熟悉产品强项的专业理财顾问:sales@suzfinancial.com; sales@suzfinancial.ca;

     
    徐酥然 发表于: 2014/11/04 03:04am
    理财案例分析介绍九:

    (化名)卡燕是小酥的客户,前一周来到办公室,在她妈妈安娜过世一年后的上个月卡燕的父亲卡德72岁过世了,留给了卡燕和她弟弟(均为成年人)一部分遗产。卡德拥有一个终生寿险10万,受益人是安娜(安娜过世后,卡德忘了更改受益人)。卡德有一个RRIF账户共有38万(从RRSP转出来的退休使用账户,RRSP使用的时候一般要转到这个RRIF中),这个账户的指定受益人为卡燕和弟弟。卡德还有一个非注册投资账户里有12万(原始本金6万--视同ACB), 身后费用需要2万,而他身故后的最后一次报税的税率在40%。假设按照给的条件,

    1,那么卡德的须经政府验证遗产(estate)是多少?

    2, RRIF可以针对卡德无税地转到两个成年受益人的RRSP里吗?

    3,卡德平生最后一次需要报税交税多少?(last income tax)

    4,用卡德的需验证遗产部分可以足够交税和涵盖身后费用吗?


    (未完待续)

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