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* 贴子主题： [原创]理财案例分析介绍九

徐酥然   头衔: 论坛版主     信息: 威望: 0 来自: 卡城皇家保险　 总发贴数: 418 篇 注册日期: 2008/03/12 消息　查看　搜索　好友　邮件　复制　引用　回复　   理财案例分析介绍九： （化名）卡燕是小酥的客户，前一周来到办公室，在她妈妈安娜过世一年后的上个月卡燕的父亲卡德72岁过世了，留给了卡燕和她弟弟（均为成年人）一部分遗产。卡德拥有一个终生寿险10万，受益人是安娜（安娜过世后，卡德忘了更改受益人）。卡德有一个RRIF账户共有38万（从RRSP转出来的退休使用账户，RRSP使用的时候一般要转到这个RRIF中），这个账户的指定受益人为卡燕和弟弟。卡德还有一个非注册投资账户里有12万（原始本金6万--视同ACB）， 身后费用需要2万，而他身故后的最后一次报税的税率在40%。假设按照给的条件， 1，那么卡德的须经政府验证遗产(estate)是多少？ 2， RRIF可以针对卡德无税地转到两个成年受益人的RRSP里吗？ 3，卡德平生最后一次需要报税交税多少？（last income tax) 4，用卡德的需验证遗产部分可以足够交税和涵盖身后费用吗？ (未完待续） 更多理财投资处理问题，请咨询速置金融理财：403-775-1464 西文：WWW.SUZFINANCIAL.CA    中文：WWW.SUZFINANCIAL.COM 阿省/BC/SK/ON/NB省执照保险理财顾问徐小酥 c:403-619-4884(华语)/suzanne.xu@yahoo.ca/Direct:403-775-1464 人寿探亲残疾大病保险/RRSP/TFSA/基金/投资理财/退休养老资产遗产规划 http://www.jerrycanada.com/yellowpage/main.php?type=1&id=237 　　2014/11/04 03:04am　IP: 已设置保密

徐酥然   头衔: 论坛版主     信息: 威望: 0 来自: 卡城皇家保险　 总发贴数: 418 篇 注册日期: 2008/03/12 消息　查看　搜索　好友　邮件　复制　引用　回复　   很多问题看着简单，但是牵涉很多细节。要弄清第一个问题，还得先搞明白第二个，搞清第二个之前又迁出第三个，之后又迁出第四个；之所以倒装问题，是希望给读者更多的启发思考时间。 由于工作学习忙，近两年没有开出以前一样多的讲座，所以在这里给喜欢阅读的读者一些简单有意义的案例，这样能感同身受，容易结合实际，搞清自己的理财实际状况和需求。 虽然这个例子是上一代的例子，但是我的客户已经有很多自己的父母面临这些问题，还有做为有作为的移民自己，已经不断在积累资产，已经面临这些问题的前期计划考虑。 这里先看最后一个问题，因为问题一，牵到最后一个问题，RRIF（从RRSP转来--即原来的相关RRSP部分），不能对卡德无税地转给自己的成年子女。 但是，又牵涉出许多细节，可以无税地转给谁？需要我们现在有所准备搞清楚吗？免得以后等到最后，交十万元的税给政府这个永远的孩子，是否心甘情愿呢。自己多方面的退休养老来源，使用的顺序最好是什么？从减税的角度？现在人们都为几百元税负锱铢必争，而到最后十几万、几十万就愿意眼睁睁地上交么。如果是这样，怎么投资自己的退休养老和合理安排RRSP呢，有哪些产品可以直接不用赋税了呢，..... 有了这些问题，该找谁呢？理财顾问还是会计？律师还是单位HR？朋友还是同事？银行还是投资机构？还是自己琢磨或者交给后代？..... 回答问题是次要的，（因为每个人家庭公司财务情况不一样）启发思考是主要的。 （未完待续） 欢迎咨询聘用速置理财擅长熟悉产品强项的专业理财顾问：sales@suzfinancial.com; sales@suzfinancial.ca; 阿省/BC/SK/ON/NB省执照保险理财顾问徐小酥 c:403-619-4884(华语)/suzanne.xu@yahoo.ca/Direct:403-775-1464 人寿探亲残疾大病保险/RRSP/TFSA/基金/投资理财/退休养老资产遗产规划 http://www.jerrycanada.com/yellowpage/main.php?type=1&id=237 　　2014/11/06 06:30pm　IP: 已设置保密

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